Partir à l’étranger, peu importe le pays ou sa nature, implique une certaine organisation en amont et en aval. Entre préparer les valises, vérifier que les papiers sont bien à jour, prévoir l’itinéraire, faire les réservations c’est la course et il ne faut rien laisser au hasard. Tant de préparatifs nécessaires au bon déroulement d’un voyage. Un jour ou l’autre, pour un voyage tu te poseras la question « est-ce utile pour moi de souscrire ou non à une assurance voyage internationale ». Même si celle-ci n’est pas obligatoire pour voyager hormis dans certains pays tels que la Chine, la Russie ou Cuba, elle reste nettement recommandée pour de nombreuses raisons.
Dans cet article, tu découvriras les avantages de cette assurance voyage, les conditions pour l’obtenir et si tu en as réellement besoin.
Pourquoi souscrire à une assurance voyage?
Que tu décides de partir en voyage, deux semaines, un mois ou un week-end à l’étranger, il peut t’arriver certains désagréments : accidents, maladies, ou autres. Bien évidemment plus ton séjour sera long et plus la probabilité qu’il t’arrive un petit souci sera grande malheureusement. Une assurance voyage qu’est ce que c’est ? C’est un contrat établi en échange d’un prix fixe versé, l’assureur te permet de te fournir un ensemble de garanties. Il est important de penser à souscrire à une assurance voyage pour différentes raisons :
- Le prix : par exemple pour les frais médicaux, en France, nous sommes pris en charge par la Sécurité Sociale et les frais médicaux sont relativement moins élevés que dans de nombreux autres pays. Les États-Unis pratiquent les prix les plus élevés dans le monde, les frais médicaux peuvent rapidement grimper à des milliers d’euros pour une hospitalisation.
- Assuré pour plus de 3 mois : grâce à l’assurance voyage tu seras assuré pour tes séjours à l’étranger de plus de 3 mois.
- Annulation de voyage : tu vas pouvoir être couvert pour un grand nombre d’annulations de voyage.
- Assurance bagages : tu es garanti en tant que perte, destruction ou vol
- Responsabilité civile : tu es couvert pour les dommages corporels ou matériels causés à autrui.
Suis-je déjà couvert grâce à ma carte bancaire?
Effectivement, les cartes bancaires offrent une couverture, une garantie dans le cadre d’un séjour en France ou à l’étranger. Mais elles ne sont pas forcément nécessaires ou suffisantes selon le type de voyage que tu souhaites effectuer. La majorité des cartes couvrent plusieurs personnes, le propriétaire de la carte, ses enfants de moins de 25 ans fiscalement à charge, ses petits-enfants de moins de 25 ans, le conjoint. L’assurance couvre les 3 premier mois du voyage avec les cartes Visa et Mastercard dès lors que tu es à une distance de plus de 100 km de ton domicile.
Concernant le plafond pour les dépenses de santé, avec une Visa et Mastercard de 11 000 €, tu ne pourras pas modifier ou annuler ton voyage, si tes bagages sont détériorés, volés ou perdus et la responsabilité civile n’est pas couverte grâce à ta carte bancaire. Si tu possèdes une carte Visa Premier ou Gold Mastercard, tu pourras obtenir un plafond santé de 155 000 €, concernant l’annulation d’un voyage tu es couvert selon certaines conditions, pour les bagages tu es couvert de 800 à 850 € par bagage et pour la responsabilité civile, avec la carte Visa Premier tu seras couvert à 1 525 000 € et la carte Gold Mastercard à 2 000 000 €.
Tous ces éléments sont bien évidemment à vérifier dans ton contrat avec ta banque afin d’éviter les mauvaises surprises 😉
Je te conseille d’utiliser l’assistance carte bancaire pour des courts séjours pour dépanner mais ce n’est pas envisageable sur le long terme. En effet, des voyages réguliers nécessitent des garanties spécifiques qui ne sont pas accessibles avec l’assistance carte bleue.
Est-ce que ma mutuelle française suffit ?
En France, la Sécurité sociale rembourse une partie des soins, dit le premier niveau et le second niveau sera pris en charge par la mutuelle que tu as choisie. Selon la mutuelle que tu as choisie et ton contrat de mutuelle tu seras plus ou moins bien remboursé des frais. La couverture maladie de la Sécurité sociale est satisfaisante en France mais dès lors que l’on sort du territoire français celle-ci ne te protège plus.
Et pour les voyages en Europe?
Si tu décides de partir en voyage dans un pays membre de l’Union Européenne ou la Suisse, il faut que tu fasses la demande pour obtenir la CEAM (Carte Européenne d’Assurance Maladie). La Carte Européenne d’Assurance Maladie permet d’obtenir et de justifier que tu possèdes des droits d’assurance maladie en France.
Tu bénéficieras d ‘une assistance au cours de tous tes voyages au sein de l’Union Européenne. Tes dépenses seront remboursées en fonction des grilles tarifaires de la sécurité sociale locale. Ce qui peut paraître problématique, en effet certains pays ont des coûts médicaux très élevés et un remboursement très faible des prestations. En plus de cela, certaines garanties ne sont pas mises en place comme le rapatriement. Je te conseille, pour éviter toute déconvenue lors de ton voyage, de souscrire à une assurance voyage. Et cela même pour un pays de l’Union Européenne.
Les éléments importants d’une assurance voyage internationale :
En partant en voyage, il peut survenir de nombreux désagréments liés à la santé ou autres et une assurance voyage internationale prend en charge pour toi, les frais médicaux, la responsabilité civile, l’assistance rapatriement, la garantie individuelle d’accident, l’assurance bagages, l’assistance juridique etc. Je vais te présenter 2 assurances de voyage.
Courtier en assurance voyage depuis 2002, chapka créé des solutions d’assurances adaptées aux besoins des professionnels du tourisme et des particuliers. L’entreprise propose différentes offres en fonction de tes besoins, tu peux en avoir un aperçu ci-dessous.
Ici, nous allons nous concentrer sur la solution Cap aventure, elle est proposée par Chapka pour réaliser un tour du monde ou un voyage de plus de 3 mois. Elle couvre :
- L’assistance rapatriement 24h/24 : il est pris en charge à 100 % par l’assurance
- Les frais médicaux et d’hospitalisation entre 200 000 € à 1 000 000 € : déterminés en fonction de la zone géographique et du pays de ton voyage. Les dépenses ne seront courtes qu’en cas d’accident ou de maladie soudaine.
- Les frais médicaux dans ton pays d’origine : pendant maximum 30 jours, lorsque tu rentreras dans le pays où tu résides et sont couvert sous les mêmes conditions.
- L’assurance bagages jusqu’à 2000€ : les bagages seront protégés contre la détérioration, le vol, sont exclus le vol de ces objets, le téléphone portable, les cartes de crédit, les espèces, les billets d’avion, le vol de portefeuille et les papiers d’identité.
- Les frais de recherche et de secours : ils sont remboursés sur présentation d’une facture et jusqu’à 500 €
- La téléconsultation médicale : elle est gratuite et disponible 24h/24 et 7j/7
- Le retour anticipé de l’assuré : Tu peux bénéficier d’un retour anticipé aux frais réels du déplacement en cas de décès d’un proche ou d’hospitalisation d’urgence.
- L’indemnité journalière : Tu peux bénéficier de maximum 300€ si tu es hospitalisé plus de 6 jours.
Et concernant la covid, voici ce qui est couvert :
- Les frais médicaux (dont tests PCR) en cas de contraction du Covid-19, et le rapatriement médical.
Ce qui n’est pas couvert :
- La prise en charge d’un test PCR obligatoire pour vous rendre à destination
NB : L’attestation d’assurance qui vous est envoyée dès votre souscription fera mention de la prise en charge du Covid-19 (dans les limites indiquées à votre contrat).
Pour connaître le prix à payer pour obtenir cette assurance voyage, tu peux demander un devis personnalisé. Des grilles tarifaires sont disponibles, elles sont conçues selon la durée, le pays et l’âge. Par exemple, pour une durée de 6 mois, une personne âgée entre 1 et 35 ans payera 312 €. Et si tu décides de voyager en couple, tu bénéficies d’une réduction de -5% et en famille d’une réduction de -15%.
Pour faire un comparatif, je vais te présenter une deuxième assurance voyage.
Spécialiste de la mobilité internationale depuis plus de 40 ans, ACS accompagne au plus près voyageurs et expatriés aux 4 coins du monde, quel que soit le type de déplacement.
Ici, nous allons nous concentrer sur leur solution Global partner qui couvre :
- Frais médicaux : Tu as accès à un remboursement des frais médicaux de 150 000 € par personne et par an. Celle-ci prend en charge les soins dentaires d’urgence et suite à un accident, les chirurgies et hospitalisations et les actes médicaux et paramédicaux.
- Assistance : Tu as accès au remboursement de 100% des frais réels concernant le rapatriement du corps en cas de décès, la transmission de messages urgents, l’envoi des médicaments introuvables dans le pays, le rapatriement sanitaire et le transport médical. Ils prennent en charge d’autres services tels que l’assistance juridique, l’avance de fonds en cas de vol, les frais de recherche mais pas à 100%.
- La responsabilité civile : les dommages corporels (4 500 000 €), les dommages matériels et immatériels (450 000 €), des objets confiés dans le cadre d’un stage (11 500 €)
- Les accidents individuels et la prévoyance : tu auras un plafond de 8000€ pour capital décès accidentel et 30 000 € de capital incapacité permanente totale des faits d’un accident.
- Assurance bagages : 1 150 € pendant les trajets aller-retour en complément de ce qui est offert par la compagnie de transports.
En conclusion, voici deux des meilleures assurances voyage qui sont à ta disposition. Dans un contexte actuel comme le notre, je te recommande vivement de ne pas faire l’impasse sur l’assurance voyage. Pour notre voyage de 6 mois au Mexique nous avions pris l’assurance Chapka. Heureusement nous n’avons pas eu besoin de déclencher cette assurance mais je peux en tout cas te dire que la communication est très facile avec eux et pour en avoir discuté avec d’autres voyageurs, ils sont fiables !
Des solutions pour s’adapter à ton budget et à tes besoins existent, il est donc préférable de se sécuriser avec quelques centaines d’euros plutôt que de devoir en assumer des milliers par la suite !
J’espère que cet article t’a plu et que tu as pu obtenir toutes les informations nécessaires dont tu avais besoin concernant l’assurance voyage internationale. En tout cas si tu as la moindre question sur l’assurance voyage, n’hésites pas, j’y répondrai avec grand plaisir. Je te remercie d’avoir lu cet article jusqu’au bout.
Découvre comment réserver ton billet d’avion moins cher !
