Voyager en famille : Pourquoi l’assurance voyage est indispensable (et non..ta carte bancaire ne suffit pas !)

On va être honnêtes : quand on prépare un voyage au bout du monde avec son mari et son fils, l’assurance voyage, c’est clairement le dernier truc auquel on a envie de penser. On préfère mille fois choisir l’itinéraire, dénicher le petit hôtel sympa ou s’imaginer son quotidien sur place.

Pendant un moment, je faisais partie de la team « ma carte Gold s’occupe de tout ». Et puis, quand notre fils est né, j’ai commencé à regarder de plus près ce qui se passait en cas de vraie galère à l’autre bout du monde (coucou les frais médicaux délirants dans les autres pays !). J’ai vite compris que croiser les doigts, ce n’était pas une stratégie.

Au début, j’étais sceptique (encore un truc à payer…), et puis j’ai comparé. Franchement ? Pour le prix d’un restos, on s’enlève un poids énorme des épaules. Je ne te le souhaite pas mais je te garantis que si un jour tu dois te faire soigner ou rapatrié, tu seras bien soulagé d’avoir souscrit à une assurance qui prend en charge tous ces frais !

Je me suis donc lancé dans le comparatif de toutes les solutions possibles et j’ai trouvé l’assurance parfaite, que j’utilise pour chacun de nos voyages depuis que notre fils est né. Canada pour ses 3 mois, Laponie Finlandaise pour ses 6 mois, Bali pour ses 9 mois et en ce moment même pour notre aventure de plusieurs mois au Mexique (j’ai souscrit à l’assurance ACS Globe Traveller). Désormais, ACS est mon partenaire et je collabore avec eux sur mes voyages alors laisse moi te donner toutes les informations que j’aurai rêvé avoir à l’époque. 😊

Pourquoi la carte bancaire ne suffit plus (surtout avec un enfant)

C’est le piège classique. On pense être couvert, mais les plafonds des cartes bancaires « standards » sont souvent dérisoires face aux tarifs médicaux à l’étranger (particulièrement hors Europe).

Avec ACS, on parle de plafonds de remboursement sérieux (jusqu’à 500 000 €). Mais surtout, il n’y a pas de franchise sur beaucoup de leurs contrats. Si vous emmenez votre petit chez le médecin pour une otite, vous êtes remboursé dès le premier euro. Pas besoin de sortir 75 € de votre poche avant que l’assurance ne commence à payer.

Ce que j’ADORE :

L’assistance 24h/24 : Quand votre enfant est malade, vous n’avez pas envie de passer 2h au téléphone avec un serveur vocal. ACS a une réactivité humaine qui change tout.

Le prix : C’est souvent l’assurance la moins chère pour les familles, sans que ce soit une « sous-assurance ».

La téléconsultation incluse : Pouvoir parler à un médecin en français via son téléphone, n’importe où dans le monde, c’est un soulagement immédiat quand on a un doute sur la santé de son fils.

L’attestation immédiate : Pour certains pays, l’attestation d’assurance est obligatoire pour entrer. Avec ACS, vous la recevez par mail en 2 minutes après la souscription.

Quelle formule choisir ? (Je vous aide à trancher)

ACS (Assurance Voyage & Expatriation) existe depuis plus de 40 ans. Ce n’est pas une start-up éphémère, mais un acteur solide. Ils ne font pas 150 contrats compliqués.

Pour nous, voyageurs et familles, il y a deux options principales selon où vous mettez les pieds :

1. Le contrat « Globe Traveller » (Le chouchou des vacances)

C’est celui que j’ai toujours choisi. Il est parfait pour des vacances de quelques jours à quelques mois. C’est le contrat ultra-modulable : vous choisissez votre zone (Europe ou Monde) et vous ne payez que pour ce dont vous avez besoin. C’est lui qui offre le meilleur rapport protection/prix pour nos voyages en famille.

Ce contrat, destiné à tous les voyageurs de moins de 66 ans séjournant en dehors de leur pays de résidence, comprend principalement :

• La couverture des frais médicaux, au choix jusqu’à 150 000 €, 300 000 € ou 500 000 € (par année du contrat).
• L’assistance et notamment le rapatriement sanitaire,
• La responsabilité civile vie privée,
• L’individuelle accident,
• Le retard de transport,
• La garantie bagage,
• Un service d’assistance joignable 24h/24h et 7j/7j.

Il est également possible d’ajouter l’option « Frais d’annulation ». Cette option doit être souscrite le jour de l’achat du voyage et au plus tard dans les 48h.

Globe Traveller est proposé à partir de 20,80€. La tarification de Globe Traveller se fait en fonction de la zone de destination, de la durée du voyage et des options choisies. À partir de 3 assurés d’une même famille, une réduction de 10% sur la prime standard est appliquée.

Bonus : il est possible de bénéficier d’un accès VPN avec 20 Go de transfert de données par mois, gratuit et à vie, pour protéger vos données numériques.

2. Le contrat « Globe Partner » (Pour les budgets serrés)

Si vous cherchez l’essentiel sans fioritures, c’est l’option « sac à dos ». Les garanties sont un peu moins élevées que sur le Traveller, mais ça reste une protection solide pour ceux qui veulent voyager l’esprit tranquille sans vider leur compte épargne.

C’est la solution d’assurance voyage santé et assistance avec un excellent rapport qualité-prix qui accompagne les voyageurs quelque soit leur nationalité partout dans le monde. Ce contrat, destiné à tous les voyageurs de moins de 40 ans séjournant en dehors de leur pays de résidence jusqu’à 12 mois, comprend principalement :

• La couverture des frais médicaux jusqu’à 300 000€ (par année de contrat),
• L’assistance et notamment le rapatriement sanitaire,
• La responsabilité civile vie privée,
• L’individuelle accident,
• La garantie bagage pendant le trajet aller/retour,
• Un service d’assistance joignable 24h/24h et 7j/7j.

Les tarifs, très compétitifs, sont proposés à partir de seulement 15,60€.

Mon conseil de copine : Si vous partez avec des enfants, foncez sur le Globe Traveller. La téléconsultation et les plafonds plus élevés pour les frais médicaux valent largement la petite différence de prix. C’est ce qui nous a sauvés de la panique à Bali et au Mexique !

Les points forts du contrat « Globe Traveller » :

La téléconsultation incluse : Un pépin ? Vous pouvez parler à un médecin francophone en visio. Pour une maman, c’est un soulagement immédiat.

Le prix imbattable : C’est souvent l’assurance la moins chère pour les moins de 65 ans, sans sacrifier la qualité des garanties.

La simplicité de souscription : En 2 minutes, vous recevez votre attestation par mail (indispensable pour les visas de certains pays !).

Il n’y a pas que les vacances : ACS s’adapte à tout le monde

Ce qui est cool avec ACS, c’est qu’ils ne s’arrêtent pas aux simples vacances. Ils ont des solutions pour des situations de vie bien précises. Si vous avez un projet un peu spécial ou si vous voyagez avec les grands-parents, jetez un œil à ça :

• Pour les futurs expatriés (Globe Expats) : Si vous décidez de franchir le pas et de vous installer au Canada ou au Mexique pour de bon, vous n’êtes plus un touriste. ACS propose une couverture santé complète pour les expats, qui remplace votre sécurité sociale classique. C’est du lourd, mais c’est indispensable pour ne pas se ruiner au premier pépin de santé à l’étranger.
• Pour les plus de 65 ans (Globe Senior) : On me demande souvent : « Et pour mes parents qui veulent venir avec nous à Bali, ça marche aussi ? ». La réponse est oui ! ACS a une offre spécifique pour les voyageurs plus âgés, avec des garanties adaptées. C’est rassurant de savoir qu’on peut emmener toute la famille, toutes générations confondues, avec la même qualité de service.
• Pour les étudiants et stagiaires (Globe Partner) : Si vous avez un neveu qui part en stage au bout du monde ou une cousine en programme d’échange, c’est le contrat parfait. C’est l’assurance « petit budget » mais avec le filet de sécurité nécessaire pour rassurer les parents.

Le récap’ pour choisir la bonne formule

Pour vous aider à y voir clair dans la jungle des contrats, voici un petit tableau comparatif des options qu’on utilise le plus ou qu’on nous demande souvent.

Du vécu : Pourquoi nous les avons choisis pour nos destinations

Je vous conseille que ce qu’on a vraiment testé. Voici comment ACS nous a rassurés sur le terrain :

🌴 À Bali : Entre les singes un peu trop joueurs et les routes en scooter (même en étant prudents !), avoir une assurance qui nous protège en cas de besoin, c’est le luxe ultime quand on voyage avec un enfant.

❄️ En Laponie : Entre le froid polaire et les activités de plein air, savoir qu’on avait une assistance rapatriement béton nous a permis de profiter des activités sans stress.

🏴󠁧󠁢󠁳󠁣󠁴󠁿 En Écosse : Même si c’est l’Europe, les frais de santé peuvent vite grimper. ACS complète parfaitement la carte européenne de santé.

🇲🇽 Au Mexique : C’est là que le bât blesse. Les hôpitaux privés sont excellents mais hors de prix. Avec ACS, on savait qu’on ne finirait pas ruinés pour une simple intoxication alimentaire.

🍁 Au Canada : On sait tous que le système de santé là-bas coûte un bras. Pour nos randos dans les parcs nationaux, partir sans une couverture solide était impensable.

❓ FAQ : Les questions qu’on se pose tous (et mes réponses honnêtes)

Avant de souscrire, j’avais moi-même mille questions en tête. Voici un petit récap’ des doutes les plus fréquents pour vous aider à y voir plus clair.

1. « J’ai déjà une carte Gold/Visa Premier, pourquoi payer en plus ? »

C’est la question n°1 ! Honnêtement, pour un petit week-end en Europe, la carte peut suffire. Mais dès que vous partez loin (Canada, Mexique, Bali…), les plafonds de la carte sont souvent trop bas. Surtout, la carte impose souvent une franchise (vous payez les premiers 50 ou 70 €). Chez ACS, avec le contrat Globe Traveller, on est remboursé dès le 1er euro. Quand on voyage avec un enfant qui peut attraper trois otites dans l’année, ça compte !

2. « Comment ça se passe si on doit vraiment voir un médecin à l’autre bout du monde ? »

C’est hyper simple. Soit c’est une petite urgence (type fièvre) : vous appelez le centre d’assistance ACS (dispo 24h/24 en français) ou vous utilisez la téléconsultation. Soit c’est plus grave : vous contactez l’assistance avant d’engager des gros frais, et ils peuvent même organiser une prise en charge directe avec l’hôpital pour que vous n’ayez pas à avancer l’argent.

3. « Est-ce que je peux souscrire au dernier moment ? »

Oui ! C’est l’avantage. Tant que vous n’êtes pas encore partis, vous pouvez souscrire en ligne. Vous recevez votre attestation par mail dans la foulée. Pratique pour les têtes en l’air (comme moi parfois !) qui y pensent la veille du départ pour le Canada.

4. « Si mon fils tombe malade juste avant le départ, je suis remboursée ? »

Attention, l’option Annulation est souvent en supplément. Si vous voulez être sereins au cas où l’un de vous tombe malade avant de monter dans l’avion, cochez bien l’option lors de votre simulation sur le site d’ACS. Ça sauve des vacances !

5. « C’est compliqué de se faire rembourser ? »

Franchement, non. Tout se fait en ligne via leur plateforme. Il suffit de prendre en photo vos factures et prescriptions. Mon conseil de copine : gardez bien TOUS les originaux et les justificatifs, même pour un petit achat de médicaments en pharmacie à Bali.

En bref : La tranquillité d’esprit à petit prix

Partir en voyage, c’est vouloir fabriquer des souvenirs incroyables, pas des dettes médicales. L’assurance voyage, c’est l’investissement le plus rentable de vos vacances : vous payez quelques dizaines d’euros pour ne jamais avoir à en sortir des milliers.

Pour nous, ACS est le partenaire de confiance. C’est simple, efficace, et ça nous permet de nous concentrer sur l’essentiel : profiter de chaque instant ensemble.

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